ETF 費用率比較計算機

為什麼要把費用拉長來看？

年費用率看起來只差零點幾個百分點，但費用會降低每一年繼續參與複利的本金。這個工具讓情境 A、B 使用相同本金、費用前報酬率與年數，只改變年費用率，回答「在其他假設完全相同時，期末金額差多少」。它不會判定哪檔基金較好。

這個結果怎麼算？

每個情境的期末值都以 本金 ×（1 +（費用前假設年報酬率 − 該情境年費用率）÷ 100）^年數 計算。兩個期末值相減後取絕對值，就是顯示的金額差額；百分比差額則以較高的期末值作分母。若兩邊輸入同一費率，差額就是零；若一邊輸入 0%，它只是零費用數學基準，不代表市場上存在零成本商品。

20 年費用差距範例

用畫面預設值：本金 100,000 元、費用前年報酬假設 6%、期間 20 年。情境 A 年費用率 0.5%，扣費後假設年報酬率 5.5%，期末約 291,776 元；情境 B 年費用率 0.3%，扣費後假設年報酬率 5.7%，期末約 303,040 元。兩者相差約 11,264 元，約占較高期末值的 3.72%。這些是固定條件下的數學結果，不是兩檔實際 ETF 的預測。

比較 ETF 時還要一起看

• 公開說明書的契約經理費與保管費，可能依基金規模採不同級距。
• 實際總費用不一定等於兩項契約費率簡單相加；比較前先分清契約年費率與特定月份的實際費用，不把月率直接填成年率。可先讀 ETF 內扣費用和 臺灣 ETF 費率資料專題。
• 費用較低不代表投資內容相同；追蹤指數、匯率、稅負與交易價差也會影響結果。

使用限制

真實基金通常按日計提費用，報酬也不會每年固定；追蹤差異、基金交易成本、稅負與投資人買賣成本都可能改變結果。兩檔 ETF 即使費率不同，追蹤標的、風險與實際報酬也未必相同。本工具只隔離費率差的數學影響，不適合預測特定 ETF 淨值。

費用欄位口徑參考：投信投顧公會境內基金各項費用資料。

延伸使用：ETF 客觀比較器與複利與定期投入。