複利與定期投入試算

這個工具適合規劃什麼？

複利試算可以把「起始本金、固定投入、時間與報酬假設」拆開，觀察哪個因素對期末金額影響較大。它適合做長期儲蓄情境比較，例如每月多投入 1,000 元或把期間從 10 年延長到 15 年，結果會如何改變。

試算假設

工具把你輸入的年化報酬率平均拆成 12 個月，每月先計算報酬，再於月底加入當月投入金額。結果會分開顯示總投入本金與假設報酬，避免把自己的投入誤認成投資獲利。

如何讀試算結果？

假設初始投入 10 萬元、每月再投入 5,000 元，10 年內光是自己投入的本金就是 70 萬元。期末金額高於 70 萬元的部分，才是這組固定報酬假設下的累積成長；若把報酬率改成 0%，結果應只剩投入本金，可用來檢查輸入是否符合預期。

比較情境時的做法

• 一次只改一個條件，例如先固定報酬與年數，只比較每月投入差異。
• 另外試算較低、基準與較高三組報酬率，不要只保留最樂觀數字。
• 若要比較兩檔基金的費用差異，改用長期費用影響試算，不要把費用忽略。

使用限制

市場報酬不會每月固定發生，實際投資還會受到價格波動、費用、稅負、投入日期與現金流影響。年化報酬率只是情境假設，不是預測或承諾。

延伸試算：年化報酬率與資產再平衡。