複利與定期投入試算

這個工具適合規劃什麼？

定期定額試算是先設定起始本金、每月投入、時間與固定報酬假設，再看這組情境的期末金額；它不是拿過去的買進紀錄倒算實際報酬率。你可以一次只改一項，例如每月多投入 1,000 元或把期間從 10 年延長到 15 年，觀察數學上的差異。若已經投資一段時間，要依每筆日期與金額回算實際年化報酬，改用 XIRR 試算。

試算假設

工具把輸入年率直接除以 12 作為每月固定報酬：輸入 6% 時，每月使用 0.5%；先計算當月報酬，再於月底加入當月投入金額。連續複利 12 個月的增幅會略高於 6%，所以採「全年剛好成長 6%」等效月率的計算器，結果會不同。本站會把總投入本金與假設成長分開，避免把自己的投入誤認成獲利。

如何讀試算結果？

以表單預設值試算：初始投入 10 萬元、每月月底再投入 5,000 元、共 10 年，年率輸入 6% 並按月使用 0.5%。120 個月後，期末約 1,001,336 元；其中自己投入的本金是 700,000 元，約 301,336 元是這組固定報酬情境的假設成長。這不是未來預測；若把年率改成 0%，期末就只剩 700,000 元本金，可用來檢查輸入與計算口徑。

比較情境時的做法

• 一次只改一個條件，例如先固定報酬與年數，只比較每月投入差異。
• 另外試算較低、基準與較高三組報酬率，不要只保留最樂觀數字。
• 若要比較兩檔基金的費用差異，改用長期費用影響試算，不要把費用忽略。

公式參考

Investor.gov 的複利計算工具公開列出初始金額、每月投入、期間、估計年利率與複利頻率等輸入。本站採用自己的逐月試算程式，並固定揭露「每月先計算報酬、月底再投入」的口徑；若其他工具採月初投入或不同複利頻率，結果可能不同。

使用限制

市場報酬不會每月固定發生，實際投資還會受到價格波動、費用、稅負、投入日期與現金流影響。輸入年率只是情境假設，不是預測或承諾。

延伸試算：年化報酬率與資產再平衡。